Pourquoi mettre en place une épargne de précaution ?
L'épargne de précaution est une somme d’argent mise de côté visant à faire face aux dépenses imprévisibles (panne, accident, dépenses en cas de licenciement, …).
Elle a de nombreux avantages :
- s’habituer à épargner
- apporter de la tranquillité en améliorant la résilience financière
- éviter les découverts et les prêts à la consommation
- permettre de prendre des risques sans sacrifier sa santé financière
L’épargne de précaution est une alternative aux découverts et aux prêts à la consommation. Ces formes de financement engendrent des coûts supplémentaires et ils ne sont pas garantis : la banque doit les autoriser, contrairement à l’épargne de précaution qui peut être mise en place sans démarche particulière.
L’épargne de précaution doit couvrir vos dépenses contraintes, mais à combien ce montant doit-il s’élever ?
Le ratio de précaution : c’est le nombre de mois financé par l’épargne de précaution.
Votre épargne doit pouvoir financer vos besoins entre 3 et 6 mois.
Éliminez toutes les dépenses non indispensables dans votre budget et multipliez ce montant par 3 à 6 : vous obtiendrez une fourchette pour le montant de votre épargne de précaution.
Ex : pour un ménage qui dépense 2 000€ (après déduction des dépenses non indispensables), son épargne de précaution doit compter entre 6 000€ (3 mois) et 12 000€ (6 mois).
Ce calcul ne prend pas en compte les revenus supplémentaires (chômage, CAF, …), ces revenus peuvent faire durer votre épargne de précaution un peu plus longtemps.
Le ratio de précaution peut être ajusté en fonction de vos revenus : il peut être plus faible avec un revenu stable et plus élevé si les revenus varient de mois en mois.
Où placer votre épargne ?
Elle doit être disponible rapidement et sans risque : les livrets réglementés sont donc la meilleure option (Livret A, LDDS, Livre Jeune si vous êtes éligible).
La liquidité de ces placements est importante, pour pouvoir bénéficier de votre épargne sans devoir attendre le versement pendant plusieurs jours.
Comment la constituer ?
Constituer une épargne de précaution peut prendre longtemps.
Par exemple, pour mettre de côté 10 000 euros :
- 100 mois (environ 8 ans) en épargnant 100€ par mois
- 50 mois (environ 4 ans) en épargnant 200€ par mois
- 20 mois (environ 2 ans) en épargnant 500€ par mois
Cela peut paraître long, mais le versement régulier est la meilleure option. Une fois l'épargne constituée, ne vous arrêtez pas : ce n’est que le début ! Épargner deviendra une habitude, ce qui peut être très utile pour des investissements à long terme.
Source : https://plenit-finances.fr/epargne-precaution-pourquoi-combien-comment-on-vous-dit-tout/
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